दोस्तों, इस ब्लॉग पोस्ट में में आपको बताऊंगा की जीरो बैलेंस बैंक अकाउंट क्या होता है, इनके क्या फायदे होते हैं, और इन्हें खुलवाने के कुछ नुकसान।
आज के तेजी से विकसित हो रहे डिजिटल परिदृश्य में, भारतीय समाज के सबसे निचले और गरीब तबके तक बैंकिंग सेवाओं का पहुंचना बहुत ही महत्वपूर्ण है। भारत में कई व्यक्तियों के लिए, बैंक खाते में न्यूनतम शेष राशि बनाए रखना एक चुनौती हो सकती है। यहीं पर ही जीरो बैलेंस बैंक खाते की ज़रूरत सबसे ज्यादा है।
जीरो बैलेंस बैंक अकाउंट सबसे अधिक मांग वाला बैंकिंग उत्पाद है जिसकी लोकप्रियता समय के साथ और ज्यादा बढ़ती जा रही है। स्टूडेंट्स, हाउसवाइफ और लोअर मिडिल क्लास के व्यक्ति जिनकी मासिक इनकम कम होती है, उनके लिए अपने बैंक खाते में हमेशा एक निश्चित न्यूनतम शेष राशि बनाए रखना काफी कठिन होता है। इसलिए आजकल लगभग हर एक बैंक ऐसे ग्राहकों को अपने से जोड़ने के लिए जीरो बैलेंस अकाउंट खोलने की सुविधा प्रदान करता है।
जीरो बैलेंस बैंक अकाउंट क्या होता है?
जीरो बैलेंस बैंक अकाउंट भी एक तरह का सेविंग अकाउंट ही होता है जहां आपको कोई न्यूनतम शेष राशि बनाए रखने की आवश्यकता नहीं है। दूसरे शब्दों में में कहा जाये तो एक ऐसा बचत खाता जहां आप न्यूनतम बैलेंस जीरो रख सकते हैं, और ऐसा करने पर कोई दंड नहीं हो उसे शून्य शेष बचत खाता कहा जाता है।
इसकी शुरुआत भारत के प्रधानमंत्री नरेंद्र मोदी ने सन 2014 में की थी जिसे प्रधानमंत्री जन-धन योजना (PMJDY) के नाम से जाना जाता है। इसके तहत अब तक भारत के 45 करोड़ से अधिक नागरिक अपना जीरो बैलेंस सेविंग अकाउंट खुलवा चुके हैं।
जीरो बैलेंस अकाउंट और नार्मल सेविंग अकाउंट में क्या अंतर है?
आमतौर पर जब आप बैंक में एक नार्मल सेविंग अकाउंट खोलते हैं तो अधिकांश बैंकों में एक निश्चित न्यूनतम राशि रखना अनिवार्य होता है, जो 2 हज़ार से लेकर 1 लाख तक भी हो सकती है। ऐसा नहीं करने पर बैंक आप पर पेनल्टी चार्ज लगाता है लेकिन जीरो बैलेंस खाते में ऐसे कोई पेनल्टी चार्ज नहीं होते हैं।
जीरो बैलेंस बैंक खातों की ज़रूरत क्या है?
जीरो बैलेंस बैंक खाते विशेष रूप से न्यूनतम बैलेंस बनाए रखने के बोझ को खत्म करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। नियमित बचत या चालू खातों के विपरीत, शून्य बैलेंस खातों के लिए ग्राहकों को हर समय अपने खातों में एक विशिष्ट राशि रखने की आवश्यकता नहीं होती है। वे जीवन के सभी क्षेत्रों के व्यक्तियों को न्यूनतम शेष राशि बनाए रखने की चिंता के बिना आवश्यक बैंकिंग सेवाओं तक पहुंचने का अवसर प्रदान करते हैं।
जीरो बैलेंस बैंक अकाउंट के क्या फायदे हैं?
जीरो बैलेंस बैंक अकाउंट के निम्नलिखित फायदे हैं:
काम आय वाले लोगो को बैंकिंग सिस्टम से जोड़ना
जीरो बैलेंस अकाउंट कम आय या अनियमित नकदी प्रवाह वाले व्यक्तियों को बैंकिंग सेवाएं प्रदान करके वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि हर किसी की बुनियादी वित्तीय सुविधाओं तक पहुंच हो, जिससे उन्हें औपचारिक बैंकिंग प्रणाली में भाग लेने का अधिकार मिले।
न्यूनतम शेष राशि रखने की अनिवार्यता नहीं
शून्य शेष खातों के प्रमुख लाभों में से एक न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता का अभाव है। इसका मतलब है कि आप शून्य या न्यूनतम धनराशि के साथ खाता खोल और संचालित कर सकते हैं, जिससे उन लोगों के लिए यह आसान हो जाता है जो उच्च शेष राशि बनाए रखने में सक्षम नहीं हैं।
फ्री Rupay डेबिट कार्ड की उपलब्धता
भारतीय स्टेट बैंक और पब्लिक सेक्टर के अन्य बैंक जीरो बैलेंस अकाउंट के साथ Rupay डेबिट कार्ड बिलकुल फ्री देते हैं। जबकि नार्मल सेविंग अकाउंट में 199+GST का सालाना चार्ज देना पड़ता हैं।
ऑनलाइन बैंकिंग सेवाएं मिलना
आजकल लगभग सभी बैंक मोबाइल या लैपटॉप द्वारा ऑनलाइन खाता खोलने की सुविधा प्रदान करते हैं। इससे ग्राहकों का समय और पैसा दोनों की बचत होती है। ये खाते विशेष रूप से उन छात्रों और युवा पेशेवरों के लिए फायदेमंद हैं जो अभी अपनी वित्तीय यात्रा शुरू कर रहे हैं। ये खाते अक्सर ऑनलाइन बैंकिंग, मोबाइल ऐप और फ़ोन बैंकिंग जैसी सुविधाओं के साथ आते हैं, जो बैंकिंग को कभी भी, कहीं भी सुविधाजनक और सुलभ बनाते हैं।
जीरो या न्यूनतम रखरखाव शुल्क
जीरो बैलेंस अकाउंट बहुत कम या बिना रखरखाव शुल्क के साथ आते हैं, जिससे ग्राहकों को अनावश्यक खर्चों से बचाया जाता है। यह बैंकिंग लागत को कम करने की चाहत रखने वाले व्यक्तियों के लिए उन्हें एक आकर्षक विकल्प बनाता है।
पैसे की बचत और सुरक्षा
हम सब जानते हैं कि हाथ में पैसा रहने से वो कहीं ना कहीं खर्च हो जाता है, और घर में पैसा रखना कई वजहों से सुरक्षित भी नहीं होता। बैंक में रखने से पैसा बचता भी है और सुरक्षित भी रहता है।
ओवरड्राफ्ट सुविधा
कुछ बैंक शून्य बैलेंस खातों के साथ ओवरड्राफ्ट सुविधा प्रदान करते हैं, जिससे ग्राहकों को अपने खाते से अधिक पैसे निकालने की अनुमति मिलती है। आपात्कालीन स्थिति या वित्तीय आवश्यकता के समय यह सुविधा अत्यधिक सहायक हो सकती है।
जीरो बैलेंस बैंक अकाउंट के नुकसान
जीरो बैलेंस बैंक अकाउंट का सबसे बड़ा नुकसान ये है कि उनमें पैसे के लेन-देन, निकासी, डालने और रखने को लेकर कुछ सीमाएँ और प्रतिबंध हो सकते हैं। अलग अलग बैंको के लिए यह सीमाएँ अलग हो सकती हैं। PMJDY योजना के अंतर्गत खुले खातों में एक समय में 50,000 की राशि ही रख सकते हैं और पूरे साल में 1 लाख तक की ही राशि डाल सकते हैं।
जीरो बैलेंस बैंक खाता खोलने के लिए पात्रता
आपको बैंक द्वारा निर्धारित कुछ पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा। आमतौर पर, आपको पहचान का प्रमाण, पते का प्रमाण और एक हालिया तस्वीर प्रदान करनी होगी। खाता खोलने की प्रक्रिया बैंक की नीतियों के आधार पर ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरह से की जा सकती है। ऑनलाइन खाता खोलने के विकल्प सुविधा और गति प्रदान करते हैं, जिससे आप घर बैठे प्रक्रिया पूरी कर सकते हैं।
जीरो बैलेंस बैंक अकाउंट खोलने के लिए जरूरी डॉक्यूमेंट
आवेदक के पास आधार कार्ड ,PAN कार्ड और आवेदक का फोटो होना आवश्यक है। अगर आप ऑनलाइन आवेदन कर रहे तो आपका आधार कार्ड और PAN कार्ड आपके मोबाइल नंबर से लिंक होना चाहिए क्योंकि आपकी पहचान और पते का वेरिफिकेशन मोबाइल फ़ोन पर आये SMS के द्वारा ही होगा।
सबसे अच्छे जीरो बैलेंस बैंक अकाउंट कौन से बैंक के हैं?
सबसे अच्छा जीरो बैलेंस बैंक अकाउंट स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया का है, फुल KYC करने के बाद इसमें पैसे के लेन देन की या अधिकतम राशि रखने की कोई सीमा नहीं होती है। एसबीआई Rupay डेबिट कार्ड भी बिलकुल मुफ्त देता है। दुसरे नंबर पर कोटक महिंद्रा बैंक का 811 अकाउंट है, KYC करने के बाद इसमें भी कोई लिमिट नहीं होती, लेकिन इसमें फ्री डेबिट कार्ड नहीं मिलता है।
निष्कर्ष:
जीरो बैलेंस बैंक खातों ने भारत में बैंकिंग की पहुंच और समावेशन में क्रांति ला दी है। न्यूनतम शेष राशि बनाए रखने के बोझ को समाप्त करके, ये खाते विभिन्न पृष्ठभूमि के व्यक्तियों को आवश्यक बैंकिंग सेवाओं का आनंद लेने के लिए सशक्त बनाते हैं। चाहे आप छात्र हों, कम आय कमाने वाले हों, या सुविधा और लागत बचत चाहने वाले व्यक्ति हों, शून्य बैलेंस बैंक खाते एक व्यवहार्य समाधान प्रदान करते हैं। जीरो बैलेंस खातों के लाभों को अपनाएं और आज ही वित्तीय सशक्तिकरण की दिशा में एक कदम उठाएं।