दोस्तों अगर आप भी एक क्रेडिट कार्ड उपभोक्ता हैं तो आपके लिए क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो के बारे में जानना बहुत ज़रूरी है क्योंकि इसका अधिक होना आपके क्रेडिट स्कोर को ख़राब कर सकता है। जिसके कारण आपको भविष्य में किसी बैंक या किसी अन्य वित्तीय संस्थान से कोई भी लोन लेने में बहुत कठिनाई का सामना करना पड़ेगा। कुछ लोग इसे Credit Utilization Rate भी कहते है।
क्या आपको यह पता है कि क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो वो दूसरा सबसे बड़ा कारक (factor) है जो क्रेडिट स्कोर को सबसे अधिक प्रभावित करता है। पहला समय पर क्रेडिट कार्ड बिल का पेमेंट देना है।
अगर Credit Utilization Ratio के बारे में आपको कुछ नहीं पता तो हमारे इस आर्टिकल को पूरा पढ़ें हम आपको क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो के बारे में पूरी जानकारी देंगे जैसे की यह क्या होता है, इसे कैसे कैलकुलेट करें, इसका आपके क्रेडिट स्कोर पर क्या फर्क पड़ता है और इसे कम करने के तरीके।
क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो क्या होता है?
आप अपनी टोटल क्रेडिट लिमिट का कितना प्रतिशत हिस्सा अभी उपयोग कर रहें है उसे क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो कहते है। उदाहरण के लिए अगर आपके पास एक क्रेडिट कार्ड है और उसकी क्रेडिट लिमिट 1 लाख रुपए है और उसमे से 60 हज़ार रुपए की खरीदारी की जा चुकी है तो आपका क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो 60% होगा।
Credit Utilization Ratio का हिंदी मतलब क़र्ज़ उपयोग अनुपात है क्योंकि क्रेडिट कार्ड में रखा पैसा भी एक तरीके का क़र्ज़ ही है जो हमें बाद में चुकाना पड़ता है।
एक से ज्यादा क्रेडिट कार्ड होने पर क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो कैसे पता करें?
अगर आपके पास कई सारे क्रेडिट कार्ड्स हैं तो क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो का पता करने के लिए उन सब कार्ड्स की क्रेडिट लिमिट को जोड़ दें और उन कार्ड्स पर किये गए सभी खर्चो को भी जोड़ दें। फिर टोटल खर्च को टोटल लिमिट से डिवाइड कर दें और जो संख्या आये उसे 100 से गुणा कर दें।
उदाहरण के लिए अगर आपके पास 3 क्रेडिट कार्ड है और उनकी क्रेडिट लिमिट का जोड़ 3 लाख रुपए है और तीनो कार्ड्स के खर्च का जोड़ 1 लाख 20 हज़ार रुपए है। तो 1,20,000 को 3,00,000 से डिवाइड करने पर 0.4 आएगा, और 0.4 को 100 से गुणा करने पर 40 आएगा इसका मतलब आपका क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो 40% है।
क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो कैलकुलेट करने का फार्मूला क्या है?
क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो = (टोटल खर्च ➗ टोटल क्रेडिट लिमिट) ✕ 100
क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो कितना होना चाहिए?
आम तौर पर ये कहा जाता है कि क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो 30% से कम होना चाहिए यानी कि आपको आपकी टोटल लिमिट का 30 प्रतिशत से कम हिस्सा ही इस्तेमाल करना चाहिए। लेकिन अगर आप अपना क्रेडिट स्कोर 750 के ऊपर रखना चाहते है तो Credit Utilization Ratio को 20% के आसपास ही रखें।
क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो का क्रेडिट स्कोर पर क्या असर होता है?
क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो का 30% से ज्यादा होना क्रेडिट स्कोर पर विपरीत प्रभाव डालता है और क्रेडिट रेटिंग एजेंसी द्वारा आपका क्रेडिट स्कोर घटा दिया जाता है। किसी व्यक्ति का Credit Utilization Ratio ज्यादा होने पर बैंक को ये लगता है कि उसकी क़र्ज़ पर निर्भरता ज्यादा है और मासिक आय कम है।
क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो का 10% से 20% के बीच होना एक आदर्श स्थिति है और तब यह आपके CIBIL स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव डालता है।
क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो कैसे कम करें?
नीचे दिए गए सुझाव पर अमल करके आप अपना CUR (Credit Utilization Ratio) कम कर सकते हैं।
- अपने सारे कार्ड्स की क्रेडिट लिमिट याद रखें।
- हर महीने क्रेडिट कार्ड्स के खर्च का पूरा ब्यौरा रखें।
- सुनिश्चित करें कि सारे खर्च मिला के भी टोटल क्रेडिट लिमिट के 30 प्रतिशत से अधिक न हो।
- अगर आपके खर्चे ज्यादा है तो बैंक से बात करके क्रेडिट लिमिट बढ़वाए।
- क्रेडिट कार्ड बंद न करें इससे क्रेडिट लिमिट कम होती है और Credit Utilization Ratio बढ़ता है।
निष्कर्ष
आपको अपने क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो को कम से कम रखने की कोशिश करनी चाहिए और क्रेडिट कार्ड की फ़िज़ूल खर्च से बच के रहना चाहिए। इसका ये कतई मतलब नहीं है कि आप Credit Utilization Ratio शून्य रखें और कुछ भी ना खरीदें। कहने का मतलब यह है क्रेडिट कार्ड से पैसा समझदारी से खर्च करें और बेवजह क़र्ज़ लेने से बचें।