क्रेडिट कार्ड ईएमआई क्या है, इसके फायदे और इसे कैसे बनाएं

आज के इस लेख में हम विस्तार से जानेंगे कि क्रेडिट कार्ड ईएमआई (EMI) क्या है और इसके विभिन्न फायदे। इसके अलावा मैं आपको EMI बनाने की प्रक्रिया की जटिलताओं के बारे में भी विस्तार से जानकारी दूंगा। पिछले 4-5 वर्षो में क्रेडिट कार्ड ईएमआई ने भारत के नागरिको के बीच जबरदस्त लोकप्रियता हासिल की है क्योंकि वे उपभोक्ताओं को अपनी उच्च मूल्य की खरीदारी को छोटी मासिक किस्तों में बदलने की सुविधा प्रदान करते हैं। आइये अब जानते है क्रेडिट कार्ड ईएमआई के कुछ महत्वपूर्ण पहलुओं को जो कि निम्नलिखित हैं।

क्रेडिट कार्ड ईएमआई क्या है?

क्रेडिट कार्ड ईएमआई बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा दी जाने वाली एक सुविधा है जो क्रेडिट कार्डधारकों को अपनी खरीदारी को आसान भुगतान वाली मासिक किस्तों में बदलने में सक्षम बनाती है। यह सुविधा विशेष रूप से महंगी वस्तुओं को खरीदने के लिए ज्यादा फायदेमंद है जो कार्डधारक की तत्काल वित्तीय क्षमता से परे हो सकती हैं। इस विकल्प का लाभ उठाकर, उपभोक्ता सामान की लागत को कई महीनों में अदा कर सकते हैं जिससे कि वो उच्च मूल्य की वस्तु भी आसानी से वहन कर लेते हैं।

क्रेडिट कार्ड ईएमआई कैसे काम करती है?

जब कोई क्रेडिट कार्डधारक एक निश्चित मूल्य से ज्यादा की खरीदारी करता है, तो उसके पास लेनदेन को ईएमआई में बदलने का विकल्प होता है। विभिन्न बैंकों के क्रेडिट कार्ड के लिए यह निश्चित मूल्य अलग अलग हो सकता है।

जहाँ तक बात है ईएमआई की अवधि की तो ग्राहक जारीकर्ता बैंक और व्यापारी के गठजोड़ के आधार पर विभिन्न कार्यकाल विकल्पों में से चुन सकता है, जो आमतौर पर 3 से 24 महीने के बीच का होता है।

कुल खरीद राशि में प्रसंस्करण शुल्क (processing charge) और ब्याज शुल्क भी जुड़ा होता है। मासिक ईएमआई राशि पर पहुंचने के लिए चुने इस कुल देय राशि को चुने गए कार्यकाल से विभाजित करना होता है।

ईएमआई राशि उस समय तक कार्डधारक के मासिक क्रेडिट कार्ड बिल में जोड़ी जाती है जब तक कि ग्राहक द्वारा संपूर्ण बकाया राशि का भुगतान नहीं कर दिया जाता। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि ईएमआई विकल्प क्रेडिट कार्ड नियमों के अधीन होता है और ये हर लेनदेन के लिए उपलब्ध नहीं हो सकता है।

क्रेडिट कार्ड ईएमआई के फायदे

उच्च मूल्य के खर्चे आसान बनाना

क्रेडिट कार्ड ईएमआई ग्राहकों को अपनी वित्तीय स्थिति पर दबाव डाले बिना बहुत बड़े मूल्य के आइटम खरीदने की अनुमति देता है। आइटम की लागत को कई महीनों में फैलाने से, वित्तीय बोझ अधिक प्रबंधनीय हो जाता है।

बहुत कम ब्याज पर ईएमआई उपलब्ध

कुछ क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता चुनिंदा खरीदारी पर या प्रचार अवधि के दौरान शून्य या कम-ब्याज ईएमआई की पेशकश करते हैं, जिससे यह ग्राहकों के लिए और भी आकर्षक हो जाता है। शून्य ब्याज की ईएमआई को नो कॉस्ट ईएमआई भी कहते है।

खर्चे का तुरंत ईएमआई में बदलना

क्रेडिट कार्ड लेनदेन को ईएमआई में बदलने का विकल्प आमतौर पर खरीदारी के समय ही उपलब्ध होता है, जिससे ग्राहकों को सुविधा होती है और उनके समय की बचत होती है।

क्रेडिट सीमा बनाए रखना

पर्सनल लोन के विपरीत, क्रेडिट कार्ड ईएमआई कार्डधारक की क्रेडिट सीमा को लॉक नहीं करता है। ग्राहक के ईएमआई चुकाने के बाद वह उस राशि को अन्य लेनदेन के लिए उपयोग कर सकते हैं।

कोई डाउन पेमेंट नहीं

ज्यादातर मामलों में, क्रेडिट कार्डधारक को क्रेडिट कार्ड ईएमआई की सुविधा लेने के लिए किसी तरह का डाउन पेमेंट नहीं करना पड़ता है। ईएमआई खर्च किया गए पूरे अमाउंट की बनती है।

क्रेडिट कार्ड ईएमआई चुनने से पहले विचार करने योग्य कारक

क्रेडिट कार्ड ईएमआई ज्यादातर मामलों में फायदेमंद हो सकती है, लेकिन फिर भी इस सुविधा का लाभ उठाने से पहले निम्नलिखित कारकों पर विचार करना आवश्यक है:

ब्याज दरें

ईएमआई सुविधा के लिए उस पर लागू ब्याज दर की अच्छे से जांच करें। कुछ बैंक अधिक ब्याज दरें वसूल सकते हैं, जिससे खरीदारी की कुल लागत बढ़ जाती है।

प्रोसेसिंग शुल्क

कुछ बैंक जैसे कि सिटी बैंक और स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक को छोड़कर ज्यादातर बैंक खर्च की गई राशि को ईएमआई में बदलने के लिए प्रोसेसिंग शुल्क लगाते हैं। सामान्यतः ये शुल्क 99 से 199 रुपए के बीच होता है।

ईएमआई की अवधि का चुनाव

विभिन्न बैंक अलग-अलग कार्यकाल के लिए अलग ब्याज दर का विकल्प प्रदान करते हैं। आप हमेशा ऐसी अवधि चुनें जो आपकी पुनर्भुगतान क्षमता के अनुरूप हो। इसे बहुत अधिक समय तक न बढ़ाया जाए तो अच्छा है क्योंकि लंबी अवधि के लिए अधिक ब्याज शुल्क लगता है।

ईएमआई उपलब्धता की जांच करें

क्रेडिट कार्ड के सभी लेनदेन ईएमआई सुविधा के लिए योग्य नहीं होते हैं। बैंक या क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता से सत्यापित करें कि कम से कम कितने मूल्य की खरीदारी ईएमआई में रूपांतरण के लिए योग्य है।

क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव

क्रेडिट कार्ड ईएमआई का विकल्प चुनने से आपके क्रेडिट स्कोर पर असर पड़ सकता है, खासकर यदि आप ईएमआई भुगतान में चूक जाते हैं या इसमें देरी करते हैं तब। एक अच्छा क्रेडिट इतिहास बनाए रखने के लिए हर माह समय पर पुनर्भुगतान सुनिश्चित करें।

क्रेडिट कार्ड ईएमआई कैसे बनाये

अगर आप ऑनलाइन खरीदारी कर रहे हैं जैसे कि फ्लिपकार्ट या अमेज़न इंडिया जैसे इ-कॉमर्स स्टोर से तो आपको ईएमआई का ऑप्शन पेमेंट करते समय ही मिल जायेगा। लेकिन अगर आप ऑफलाइन कुछ खरीद रहे हैं तो आपको अपने बैंक के कस्टमर केयर से बात करके या इंटरनेट बैंकिंग के ज़रिये उस लेनदेन को ईएमआई में कन्वर्ट कराना पड़ेगा।

निष्कर्ष

दोस्तों, मुझे पूरी उम्मीद है कि अब आपको पता चल गया होगा कि क्रेडिट कार्ड ईएमआई क्या है और इसके कुछ बहुमूल्य फायदे क्या हैं। Credit card EMI को लेकर अभी भी आपके मन कोई सवाल तो कमेंट के माध्यम से जरूर पूछे। धन्यवाद।

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